Consórcio Empresarial · MR2 Corretora

Por onde começar

Por onde você quer começar

Preciso de frota ou máquina
Caminhão, implemento, van e máquina agrícola, com a página dedicada ao assunto.
Quero a sede própria
Sala, loja ou galpão, com a carta comprando à vista e sem juros.

Comparativo

Investir com consórcio ou com crédito bancário

	Consórcio empresarial	Crédito bancário
O que a empresa paga além do bem	Taxa de administração e fundo de reserva, e em muitos grupos um seguro prestamista. Não há juros.	Juros, tarifas e garantias, somados no CET.
Capital de giro	Fica na operação: não há entrada nem desembolso à vista.	Sai parte agora, na entrada e nas garantias.
Limite de crédito do CNPJ	Não ocupa.	Ocupa, e reduz o que sobra para uma emergência.
Quando o investimento acontece	Na contemplação, e não há data definida.	Assim que a operação é aprovada.
Previsibilidade da parcela	Reajustada por índice conhecido, o que facilita projetar custo.	Depende do contrato, e taxa variável complica a projeção.
Serve para	Investimento estruturante, com prazo da empresa.	Investimento com retorno imediato, que não compensa esperar.

Investimento que se paga em doze meses raramente compensa esperar contemplação: a receita não realizada custa mais que os juros. O consórcio ganha no investimento estruturante, em que o prazo é da empresa e a ausência de juros ao longo de anos aparece no balanço.

O que dá para comprar

O que dá para comprar com consórcio

Imóvel comercial: sala, loja, galpão e terreno para a sede.
Frota: carro, van, caminhão e implemento.
Equipamento e maquinário de produção.
Reforma e ampliação do ponto comercial.
Máquina agrícola e implemento, para o produtor rural com CNPJ.

Modalidades

Como você pode usar a carta de crédito

Sair do aluguel comercial
Aluguel de ponto é custo fixo que nunca vira patrimônio, e reajusta todo ano. Trocar aluguel por parcela de consórcio é a conta que mais aparece em empresa com ponto consolidado e contrato longo.
Renovar frota em ciclo
Empresa que depende de veículo pode manter uma cota entrando por ano. Vira rotina de renovação, sem o pico de desembolso que faz a diretoria adiar a troca.
Comprar equipamento que aumenta a produção
A máquina que dobra a capacidade costuma custar o caixa de vários meses. Programar a compra sem juros muda a decisão de "quando der" para uma data no planejamento.
Somar cotas para um investimento maior
O CNPJ pode ter mais de uma cota e somá-las para um bem só. É como se compra galpão e maquinário pesado sem estourar o teto de uma carta única.
Trocar dívida cara por parcela sem juros
Trocar dívida cara por parcela sem juros: contemplada, a empresa pode usar a carta para quitar por inteiro um financiamento em nome dela, como o de um veículo ou de um imóvel, desde que o bem seja da mesma categoria da cota e a administradora concorde (Lei 11.795/2008, art. 22, § 3º; Resolução BCB 285/2023, art. 15). Empréstimo de capital de giro não entra, porque não financia um bem.

Por que escolher

O que pesa a favor, e o que pesa contra

O capital de giro fica na operação
É a vantagem central. Comprar à vista descapitaliza, e financiar encarece. O consórcio deixa o dinheiro girando no estoque e no fluxo enquanto o investimento se organiza em paralelo.
Parcela previsível entra no orçamento
Custo previsível é o que permite fechar preço de venda com margem real. Parcela sem juros, reajustada por índice conhecido, é bem mais fácil de projetar que uma dívida com taxa variável.
Não consome limite bancário
O consórcio não é operação de crédito bancário, então não ocupa o limite que a empresa pode precisar para uma emergência. Para quem trabalha com garantia contada, isso pesa.
O que pesa contra: oportunidade não espera
Se apareceu o galpão certo pelo preço certo agora, o consórcio não compra. Ele serve para o investimento que você consegue programar, e não para a oportunidade de ocasião.

Entenda antes de decidir

Como isso entra na contabilidade da empresa

Antes da contemplação, o que existe é um direito e um compromisso de pagamento, e não um bem. Depois da contemplação, entra o bem no ativo imobilizado e a obrigação com a administradora no passivo, com o bem alienado até a quitação.

A taxa de administração é despesa, e a parcela referente ao fundo comum não é despesa: é formação do crédito. Tratar tudo como despesa distorce o resultado, e é um erro comum quando ninguém avisa a contabilidade que existe uma cota.

A MR2 não faz a escrituração e não substitui o contador da sua empresa. O que a gente faz é entregar a documentação organizada e explicar a estrutura, para o seu contador classificar certo desde o primeiro mês.

Quando o consórcio empresarial não é a melhor ferramenta

Não é, quando o investimento tem retorno imediato e mensurável. Se a máquina se paga em doze meses, esperar contemplação custa mais em receita não realizada do que os juros de um financiamento custariam.

Não é, quando a empresa tem sazonalidade forte e caixa apertado em parte do ano. Parcela mensal fixa em negócio com faturamento irregular vira inadimplência, e inadimplência no consórcio tira você do sorteio, que é a pior das combinações.

É, quando o investimento é estruturante e o prazo é seu: sede própria, renovação de frota, ampliação planejada. Nesses casos a ausência de juros ao longo de anos é uma diferença que aparece no balanço.

O detalhe que mais pega gente de surpresa

A análise de crédito acontece na contemplação, e não na adesão. Uma empresa que estava saudável quando entrou no grupo pode não passar na análise três anos depois, e nesse caso a carta não é liberada até a situação se resolver. Vale acompanhar o cadastro e as certidões do CNPJ ao longo do plano, e não só na hora de assinar.

Passo a passo

Como contratar

Você deixa o contato no formulário abaixo, dizendo o que pretende comprar e em quanto tempo.
Um consultor levanta os grupos abertos e analisa histórico de lances, inadimplência e contemplações por assembleia.
A gente apresenta as opções com esses números na mesa e explica o que cada um significa para o seu plano de lance.
Você escolhe sabendo onde está entrando, e a MR2 continua acompanhando até a contemplação e depois dela.

Pedir uma simulação de consórcio

Deixe o contato e um consultor volta com os grupos disponíveis e o que cada um vem praticando. Sem compromisso.

Dúvidas

As dúvidas que sempre aparecem

As perguntas que mais aparecem antes de assinar, respondidas sem enfeite, inclusive as que não favorecem a venda.

Falar com um consultor

Qualquer CNPJ pode contratar?

Em regra sim, de MEI a empresa de grande porte, e o que varia é a documentação exigida na análise de crédito da contemplação. Empresa recém-aberta costuma ter exigência maior, o que não impede a adesão, mas convém saber antes de planejar a data da compra.

A empresa pode ter mais de uma cota?

Pode, e é comum. Mais de uma cota permite somar cartas para um bem de valor maior, ou manter renovação em ciclo, com cotas em estágios diferentes. Vale planejar desde a adesão, porque somar cartas tem regra própria em cada administradora.

Dá para usar a carta para capital de giro?

Não, a carta serve para comprar bem da categoria do grupo ou quitar financiamento desse tipo de bem (Resolução BCB 285/2023, art. 15). Para receber o crédito em dinheiro, a carta precisa ficar 180 dias sem uso depois da contemplação e a empresa precisa quitar todo o saldo da cota (art. 15, § 2º), o que não resolve falta de giro. Quem precisa de giro precisa de outro produto.

O bem fica no nome da empresa?

Fica, com alienação fiduciária à administradora registrada até a quitação. A empresa usa o bem normalmente na operação; o que a alienação limita é vender ou dar em garantia antes de quitar, o que exige autorização.

Quanto tempo demora para ser contemplado?

Não há data definida. Para empresa isso costuma ser gerenciável, porque o investimento estruturante em geral tem prazo flexível. Quando existe uma janela, como uma reforma de ponto na baixa temporada, o caminho é entrar preparado para dar lance e escolher o grupo com isso em mente.

Quem administra o meu consórcio, a MR2 ou a administradora?

Quem administra é a administradora do grupo escolhido, como Embracon, Porto, Rodobens, Servopa, HS Consórcios, BB, Itaú, Sicoob e CNP Consórcio, todas autorizadas pelo Banco Central. A MR2 é corretora: compara os grupos, explica o regulamento e acompanha você antes e depois da contratação. Quem guarda o fundo comum, realiza as assembleias e responde pela autorização do Banco Central é a administradora, não a MR2.

Fontes

Para entender melhor

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